준비되었든 준비되지 않았든: X세대는 어두운 은퇴 전망에 직면하고 있다.

Generation X 세대의 노동자들에게는 은퇴 전망이 어두운 모습이 그려지고 있습니다. 이들은 현재 41세부터 56세 사이에 해당합니다.

미국 은퇴안정원(National Institute on Retirement Security, NIRS)이 발행한 새 보고서에 따르면, 이렇게 불러지는 손들어 키우기 어려웠던 세대의 많은 사람들이 밀레니얼세대나 베이비붐세대보다 부모의 지원이 적은 어린 시절을 겪고 지금은 진지한 배려가 필요하다고 합니다.

NIRS는 Gen X의 은퇴준비상태를 면밀히 조사한 결과를 발표하였으며, 이는 좋지 않은 상태입니다.

비뚤어진 Gen X 가구의 은퇴 저축액은 일반적으로 $40,000에 불과하며, 이 저축액은 상위 수입자들에게 집중되어 있다고 이 비영리 기관의 연구 결과에 따르면 밝혀졌습니다. 또한, 흑인과 히스패닉 사람들은 백인과 비교하여 상당히 낮은 저축액과 고용주 제공 은퇴계획에 접근할 수 있습니다.

"Generation X는 미국에서 새로운 은퇴세대를 대표합니다," 보고서의 공동 저자이자 NIRS의 연구 책임자인 Tyler Bond는 Yahoo Finance에 말했습니다. "사설 부문의 정의적 이익 연금제도에서 멀어지면서, 대부분의 Gen X는 이전 세대의 많은 사람들에게 제공된 안정적인 은퇴 소득을 누릴 수 없게 될 것입니다."

이 보고서는 Gen X를 1965년부터 1980년 사이에 태어난 약 6,400만명의 미국인, 즉 미국 인구의 약 20%를 대상으로 하고 있으며, 소득, 고용, 가구 구성 및 정부 프로그램 참여 등에 관한 조사 데이터를 바탕으로 합니다.

Gen X에 대한 불확실한 전망은 올해 다양한 보고서에서 소개되었으며, 23회 Transamerica 은퇴 조사의 결과에 따르면 Gen X의 약 3분의 1은 은퇴를 위한 금융전략이 없다고 밝혀졌습니다.

"이 세대에게는 은퇴 지형이 크게 변화하였으며, 그들은 빠져나가지 못할 위험에 처해 있습니다," Transamerica Institute와 Transamerica Center for Retirement의 CEO인 Catherine Collinson은 말했습니다.

NIRS의 연구의 심각한 결론은 다음과 같습니다. Gen X 개인의 중앙값 계좌 잔액은 단 10,000달러뿐이며, 이는 Gen X 중 반 이상이 은퇴를 위해 이 금액보다 적게 저축하고 있다는 것을 의미합니다. Gen X의 4분의 1은 은퇴 저축계좌를 보유하지 않습니다. 흑인 Gen X 중앙값 은퇴 계좌 잔액은 1달러이고, 절반 이상은 아무것도 없습니다. 히스패닉 Gen X 중 3분의 2는 아직 은퇴 저축 계좌를 시작하지 않았습니다.

성별 차이도 주목할 만합니다. Gen X 남성의 중앙값 은퇴 저축은 13,000달러이고, Gen X 여성은 6,000달러입니다.

 

왜 Gen X는 이렇게 뒤떨어져 있을까요?

한 가지 요인은, Gen X가 직장에 입성한 시점에 401(k)가 도입되기 시작한 시기였고, 상대적으로 적은 노동자들이 이에 접근할 수 있었습니다. Gen X의 약 14%만이 전통적인 고용주 연금 계획을 가지고 있으며, 그 중 약 절반이 (55%) 직장에서 401(k)와 같은 고용주 제공 은퇴계획에 접근할 수 있습니다.

이것이 큰 문제입니다.

노동자들이 고용주 제공 은퇴계획에 접근하지 못하면 일반적으로 자신의 은퇴 계좌를 시작하지 않습니다. 조지타운 대학교 Center for Retirement Initiatives의 실행 책임자인 앤절라 M. 안토넬리에 따르면, 만약 노동자가 고용주 제공 은퇴계획에 접근할 수 있다면, 참여율은 72%로 증가한다고 합니다.

직장에서 은퇴 계획에 저축할 수 있는 권한은 일반적으로 정규직 종사자에게만 주어집니다. 그러나 NIRS 보고서에 따르면, Gen X 중 12%가 파트타임으로 일하고 있습니다. Gen X 남성 중 7%가 파트타임으로 일했고, Gen X 여성은 그 수치보다 두 배 이상인 거의 10명 중 2명 (18%)가 파트타임으로 일했습니다.

사실, 고용주 제공 은퇴 계획이 있는 경우 저축하기가 더 쉽습니다. IRA 또는 Keogh 계좌를 가진 노동자들의 평균 잔액은 $148,920이고 중앙값 잔액은 $44,100입니다. 401(k), 403(b) 및 기타 고용주 제공 계획을 가진 사람들의 평균 잔액은 $173,553이고 중앙값 잔액은 $50,000입니다. "이 수치들은 전반적인 숫자보다는 더 좋지만, 은퇴나이에 빠르게 다가오는 세대에게는 그리 격려되지는 않습니다," Bond는 말합니다.

높은 소득을 올리는 Gen X 노동자들이 자신의 경제적 지위를 유지하는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 소득이 $76,789 이상인 Gen X 노동자들의 상위 25%는 평균적으로 약 $250,000의 저축액을 가지고 있으며, 반면 소득이 $43,921 이하인 하위 절반은 거의 아무 것도 저축하지 않았습니다.

중앙값을 보면, 소득이 $24,096 이하인 Gen X 가구는 은퇴를 위해 $200만 저축해 두었습니다. $24,097에서 $43,920 사이의 소득을 가진 가구는 $4,290를 저축해 두었습니다.

 

출처: 준비되었든 준비되지 않았든: X세대는 어두운 은퇴 전망에 직면하고 있다.