찰리멍거: 첫 1억만들기의 중요성

 

 

1990년대의 옛 버크셔 해서웨이 주주 회의에서 한 젊은 남성이 자신의 재산을 빠르게 증가시키기 어려워 한다며 찰리 멍거에게 재산 창출에 대한 최상의 조언을 물었습니다. 이 젊은 남성은 처음 시작하기가 어렵고 순자산이 원하는 만큼 빠르게 증가하지 않는다는 불만을 털어냈습니다. 이때 찰리 멍거는 금융 산업 내에서 빠르게 유명해진 한 구절을 내뱉었습니다:

"첫 10만 달러가 제일 어렵지만, 그걸 해내야 합니다. 뭐든 해서라도 10만 달러를 손에 넣어야 합니다. 어떻게든 해서 쿠폰으로 산 게 아니라면 걸어다니고 먹을 것도 다 쿠폰으로 구입해야 할지라도 뭔가 방법을 찾아야 합니다. 그 이후에는 조금 속도를 줄일 수 있을 겁니다."

찰리 멍거의 이 구절은 첫 10만 달러 같은 중요한 저축 목표를 달성하는 중요성을 강조하며, 이는 어려울 수 있지만 재정적 성장과 기회를 위한 기반을 마련하는 역할을 한다는 것을 강조합니다.

 

"첫 1억 힘들지만, 당신은 그것을 해야 합니다."

 

이 글 다음에 그가 말한 정확한 내용을 찾을 수는 없었지만, 대략 다음과 같은 내용이었습니다:

"무슨일을 하던 상관없어요 — 걸어 다니고, 음식은 할인 쿠폰을 사용해서 먹고, 어떤 방법을 찾아서라도 1억을 확보하세요. 그 이후에는 속도를 조금 늦출 수 있습니다."

이 인용구를 사랑하시고 이해하셨다는 것을 알겠습니다. 지금 저는 첫 1억을 추구하고 있으며, 정말로 어려운 과정이라는 사실을 확인할 수 있습니다.

투자 수익은 어디에 있을까요?
첫 1억을 모으는 것은 대부분이 저축에 기반하므로 힘든 일입니다. 1억 미만일 때는 투자 수익이 거의 없어 순자산을 증가시키는 데 도움이 되지 않습니다. 이 모든 것은 매월 은행 계좌에 얼마나 많은 돈을 넣을 수 있는지에 달려 있습니다.

이 점을 보여주기 위해 저축 대 투자 수익 계산기를 사용하여 몇 가지 숫자를 계산해보겠습니다.

예를 들어, 순자산을 0달러에서 5년 이내에 1억을 늘리려고 합니다. 연간 5% 투자 수익을 얻는다면, 1억에 도달하려면 연간 최소 2천만원 (또는 매월 170만원)을 저축해야 합니다:

 

이 1억 중 놀랍게도 전체의 86%는 순전히 저축으로 이루어져 있을 것입니다.

 

만약 더욱 야망적이며 3년 이내에1억을 모으고자 한다면 어떨까요. 연간 5%의 투자 수익을 얻는다면, 1억에 도달하려면 연간 최소 3천3백60십 만원 (또는 매월 280만원)을 저축해야 합니다:

1억의 91%는 순전히 저축으로 이루어질 것입니다.

이것은 중요한 사실을 보여줍니다:1을 빨리 모으고 싶을수록, 더 많이 저축에 의존하며 투자 수익의 중요성이 줄어듭니다.

 

첫 1억: 투자 수익의 중요성이 얼마나 되는가

 

 

이전 예시에서 연간 5%의 투자 수익률은 그저 합리적인 숫자일 뿐입니다. 그러나 1%의 연간 수익률을 얻을 수도 있습니다. 혹은 12%의 연간 수익률을 얻을 방법을 찾을 수도 있을 겁니다.

1%의 연간 투자 수익률을 얻는다면, 5년 이내에 1억에 도달하려면 연간 최소 2천만원을 저축해야 합니다.

12%의 연간 투자 수익률을 얻는다면, 5년 이내에 1억에 도달하려면 여전히 연간 최소 천8백만원을 저축해야 합니다.

어떤 방식으로든, 5년 이내에 1억에 도달하려면 투자 수익이 얼마나 인상적이든 상관없이 상당한 금액을 저축해야만 합니다.

 

첫 1억의 가치

 

첫 10만 달러를 모은 후에는 투자 수익이 삶을 조금 더 편안하게 만들어 줍니다. 연간 4%의 배당금을 받는1억 포트폴리오를 생각해보세요. 이는 매달 33만원 수익을 얻는 것을 의미합니다. 이 금액은 실제로 큰 차이를 만들 수 있습니다. 제 현재 월세의 절반 이상입니다.

이러한 배당금이 연간 7%의 속도로 성장하고 재투자된다면, 2년차에는 추가 자금을 투입하지 않고도 매달 37만원 얻을 수 있을 것입니다. 매년 배당금이 점점 커질 것입니다. 이것은 간단한 작은 모멘텀 바퀴처럼 매년 더 빠르게 회전하며, 추가 노력 없이 더 많은 수익을 가져다 줍니다. 이것이 은행에 1억이 있는 것이 얼마나 멋진지 보여줍니다. 

 

첫 1억은 유연성을 제공합니다.

 

은행에 1억이 있다고 해서 당신을 금융적으로 독립적으로 만들어 주지는 않지만, 금융적으로 유연해지는 데 도움을 줍니다. 생각해보세요. 투자로 매달30만원에서 40만원을 벌어들인다면, 은행에 돈이 있기 때문에 싫어하는 일자리를 그만두고 새로운 직장으로 전환하는 선택지가 생깁니다. 

휴가를 내고 여행을 다니고 싶다면 충분한 저축금이 있습니다.

 

만약 자신의 사업을 시작하는 기회를 갖고 싶다면, 월세를 놓칠 걱정 없이 사업을 시작하고 운영할 충분한 자금이 있습니다.

10만 달러가 매끄럽게 쓸 수 있는 금액은 더 이상 일하지 않아도 되는 만큼 충분한 돈은 아니지만, 여전히 삶을 변화시킬 수 있는 금액입니다. 선택권을 주며 금융적인 평화감을 줍니다. 일자리를 잃더라도 세상이 끝나거나 소득원을 급하게 찾아야 할 필요는 없습니다. 타이어가 터져도 교체 자금이 있는지 걱정할 필요가 없습니다.

 

그래서 어떻게 첫 1억을 만들지?

 

노력해야 합니다. 

머리를 숙이고 부업을 하며 승진을 쟁취하며 간소하게 살고 자아를 내려놓으며 도시락을 싸고 지연된 만족을 실천하며 인내심을 기르고 노력을 받아들입니다.

이미 여정을 더 쉽게 만들어 줄 투자 수익이 없다는 것을 알고 있습니다. 그저 버는 돈의 어마어마한 양을 저축해야 합니다. 만약 본업이 수입이 적다면 부업을 찾으세요. 지출이 수입의 큰 부분을 차지하고 있다면 간단한 방법으로 절약할 수 있는지 살펴보세요.

 

더 저렴한 휴대전화 공급업체로 전환하세요.
룸메이트와 함께 생활하세요.
잠시 부모님과 함께 생활하세요.
오래된 차를 운전하세요.

직접 음식을 요리하세요.
401(k)와 은행 계좌에 자동 예금을 설정하세요.

이러한 작은 생활습관 변화는 첫 10만 달러를 얼마나 빨리 모을 수 있는지에 큰 영향을 미칩니다. 작은 반복 지출의 금융적 영향을 과소평가하지 마세요.

수고와 노력을 받아들이고 첫 10만 달러를 빠르게 모아 금융적 유연성을 얻어보세요.

 

2023.08.21 - [주식/배당주] - 경제적 자유 달성하는 법 (재정, 사회,시간, 신체적 자유)

 

 

출처: 경제적 자유