미국인들은 은퇴하기 위해 이만큼의 돈을 모아야 한다고 생각하지만... 그 중 대부분이 틀렸습니다

 

 

만약 100만 달러가 미국에서 은퇴 저축의 공감대적 목표였다면, 그것이 변화하고 있는 것으로 보입니다. 최근 슈왑(Scwhab) 리타이어먼트 플랜 서비스 조사에 따르면 미국 전역의 401(k) 플랜 참가자들은 이제 은퇴를 위해 190만 달러를 모아야 한다고 믿고 있습니다. 이 온라인 조사는 로지카 리서치(Logica Research)가 처리하였으며, 21세부터 70세 사이의 플랜 참가자들 1,000명을 대상으로 진행되었으며, 자신의 은퇴 목표를 달성하는데 대한 확신 수준을 측정했습니다. 저축을 시작한 막간이거나 은퇴 연령에 빠르게 다가가는 경우 모두 금융 자문가가 여러분이 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.

 

은퇴 조사 결과

2019년에는 같은 슈왑 조사에서 401(k) 참가자들의 목표 은퇴 저축액이 170만 달러였습니다. 이 목표는 그 이후로 증가하였으며, 투자자들의 목표 달성에 대한 신뢰도도 증가하였습니다. 조사 참가자의 절반 이상(53%)이 은퇴 목표를 달성할 가능성이 높다고 밝혀졌는데, 이는 작년에 코로나19 팬데믹으로 인해 경제적 불안과 불확실성이 컸을 때보다 16% 상승한 수치입니다.

슈왑 워크플레이스 금융 서비스 부문의 캐서린 골라데이(Catherine Golladay) 부문장은 "작년 동안 직장과 가정 생활에서 막대한 스트레스를 경험하면서 금융 웰니스의 중요성과 신뢰할 수 있는 조언의 가치가 강조되었습니다"라고 말했습니다.

하지만 401(k) 플랜 참가자들은 여전히 다양한 어려움을 겪고 있다고 합니다. 실제로 61%는 재무 자문가가 제공할 수 있는 종류의 전문 조언이 필요하다고 밝혔는데, 이에는 은퇴 저축 목표 계산, 투자, 은퇴 시 소득 창출 및 은퇴 시 세금 계획 등이 포함됩니다.

 

 

 

$1.9백만을 은퇴를 위해 저축하는 방법은 다음과 같습니다:

은퇴 시 1.9백만 달러를 모으는 전망이 무섭게 느껴질 수 있지만, 초기에 꾸준히 저축하는 것이 이 목표를 달성할 가능성을 높입니다. 고용주를 통해 제공되는 401(k)나 403(b)와 같은 세제 혜택을 받을 수 있는 계정은 여러 해 동안 재무 기반을 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 유형의 계획에 대한 연간 기여액은 2021년에 19,500달러로 한정되어 있으며(50세 이상인 경우 6,500달러의 추가 기여 가능), 은퇴를 위해 저축하는 사람들은 개인적인 퇴직 계좌(IRAA)에도 연간 6,000달러(50세 이상인 경우 7,000달러)를 기여할 수 있습니다. 은퇴를 위해 저축하는 사람들은 또한 메가 백도어 로스 IRA가 적합한지 검토해 볼 수 있습니다.


미국 연방준비제도(Federal Reserve)는 3년마다 미국 가계재정의 변화를 조사하며, 사람들이 생애의 다양한 단계에서 얼마나 많은 은퇴 계정에 저축했는지 등을 분석합니다. 보스턴 칼리지 은퇴 연구 센터는 연방준비제도의 2019년 소비자 재정 조사 데이터를 사용하여 여러 연령 그룹별 중앙값 은퇴 저축액을 계산했습니다:

 

35세에서 44세까지의 연령대의 중앙값 401(k)/IRA 잔고: 51,000달러
45세에서 54세까지의 연령대의 중앙값 401(k)/IRA 잔고: 90,000달러
55세에서 64세까지의 연령대의 중앙값 401(k)/IRA 잔고: 120,000달러

35세, 45세, 55세에 해당하는 중앙값 401(k)/IRA 잔고를 가진 사람이 65세까지에 $1.9백만의 한계에 도달하기 위해 매월 총 얼마나 저축해야 하는지 알아봅시다 (이 예측은 연간 8%의 연이익률을 가정합니다):

$1.9백만을 위한 자금 모으기 연령 401(k)/IRA 잔고 월 저축 은퇴 시 65세에 은퇴 저축액 35세 51,000달러 900달러 1,899,046달러 45세 90,000달러 2,475달러 1,901,238달러 55세 120,000달러 8,930달러 1,900,065달러

이미 51,000달러를 은퇴를 위해 저축한 35세의 경우 가장 좋은 위치에 있으며, 다음 30년 동안 매월 900달러를 저축하여 거의 1.9백만달러의 한계에 근접할 수 있습니다. 더 나이가 많은 근로자들은 매월 훨씬 더 많은 금액을 저축해야 합니다. 이미 90,000달러를 저축한 45세의 경우 65세까지 1.9백만달러를 초과하기 위해 매월 2,475달러를 저축해야 합니다. 한편 이미 120,000달러를 저축한 55세의 경우 심각한 추격을 해야하며 목표에 도달하기 위해 10년 내에 거의 9,000달러를 매월 저축해야 합니다.

 

요약하면

 

백만 달러는 예전과 달라졌습니다. 한때 은퇴 저축의 마일스톤으로 여겨졌지만, 슈왑 워크플레이스 금융 서비스 조사에 따르면 401(k) 플랜 참가자들은 이제 거의 두 배 더 필요하다고 믿고 있습니다. 그런 큰 자금을 축적하는 것은 시간과 계획이 필요할 것이며, 20대와 30대에 은퇴를 위해 저축하는 중요성을 강조합니다.

 

 

 

출처: 미국인들은 은퇴하기 위해 이만큼의 돈을 모아야 한다고 생각하지만... 그 중 대부분이 틀렸습니다