30년 고정금리 모기지 금리가 2022년 이후 가장 큰 하락세를 보이며 급락했습니다.

지난 금요일에 23년 만에 새로운 최고치를 기록한 뒤, 30년 고정금리 모기지 금리가 화요일에 1/3 이상 하락했습니다. 이러한 큰 하락은 2022년 12월 1일 이후 주요 평균치에서 본 단 하루의 가장 큰 하락폭이었습니다. 대부분의 다른 대출 유형에 대해서도 기준 금리가 두 자릿수 기준 포인트로 하락했습니다.

 

가장 최근의 30년 고정금리 평균은 8.00%입니다. 금리는 다양한 대출 기관 간에 크게 다를 수 있으므로 어떤 종류의 대출을 찾든지 항상 여러 모기지 옵션을 비교하고 정기적으로 금리를 비교하는 것이 현명한 선택입니다.

 

 

금일의 모기지 금리 평균: 신규 구매

지난 금요일에 20 기준 포인트 상승하여 8.34%로 새로운 역사적 최고치를 기록한 후, 30년 고정금리 모기지 금리가 화요일에 급격히 하락했습니다. (월요일은 연방 공휴일로 금리 데이터가 없습니다.) 30년 평균은 34 기준 포인트 하락하여 8.00%로 떨어졌으며, 일주일 이상 만에 최저치를 기록했습니다.

 

 

참고: 프레디 맥(Freddie Mac)은 매주 목요일마다 최신 주간 모기지 평균을 발표하며, 그 결과 30년 모기지 금리가 23년 만에 새로운 최고치를 경신했습니다. 새로운 프레디 맥 평균은 7.49%로, 2000년 후반 이후로 최고 수준입니다. 프레디 맥의 평균치는 우리가 여기에서 발표하는 평균치와 다르며, 프레디 맥은 5일간의 금리를 평균화하고 할인 포인트로 가격이 책정된 대출을 포함할 수 있는 주간 평균을 계산하기 때문입니다. 반면 인베스토피디아(Investopedia)의 평균치는 일일 금리 움직임을 나타내며, 제로 포인트 대출만을 포함합니다.

한편, 15년 모기지 대출의 금리는 화요일에 5 기준 포인트만 떨어져 7.47%로 내려갔습니다. 15년 평균 금리는 최근 7.54%의 최고치에서 조금 아래에 위치하며, 2001년 이후의 최고 수준입니다.

금요일에 13 기준 포인트 상승한 주요 30년 모기지 금리는 화요일에 동일한 13 포인트만큼 하락하여 평균이 7.27%로 돌아왔습니다. 매일의 주요 평균치는 2009년 이전에는 사용할 수 없었지만, 최근 7.40%의 최고치는 20년 이상에 걸쳐 주요 30년 대출의 가장 비싼 수준이었을 것으로 추정됩니다.

주요 15년 모기지 및 주요 5/6 ARM 대출에 대한 평균치만이 화요일에 하락하지 않았으며, 두 대출 유형 모두 두 번째 날 동안 안정적으로 유지되었습니다.

 

 

 

 

금일의 모기지 금리 평균: 리파이낸스

 

30년 대출에 대한 리파이낸싱 금리도 화요일에 상당한 폭으로 하락했지만, 17 기준 포인트만큼 크게 감소했습니다. 이로써 30년 리파이낸스와 새로운 구매 금리 사이의 격차가 41 기준 포인트로 벌어졌습니다.

화요일의 15년 대출 리파이낸싱 금리는 8 기준 포인트 하락하였으며, 주요 30년 대출 리파이낸싱 금리는 13 기준 포인트 하락했는데, 이는 그들의 새로운 구매 관련 평균치 하락과 유사합니다. 그 외의 모든 리파이낸싱 평균치는 하락했으며, 주요 15년과 주요 5/6 ARM 대출의 평균치를 제외한 모든 대출 유형이 하락했습니다.

 

 

 

주별로 다양한 최저 모기지 금리가 제공됩니다. 모기지 금리는 주별로 신용 점수, 평균 모기지 대출 유형 및 규모, 그리고 각각의 대출 기관의 리스크 관리 전략에 따라 영향을 받을 수 있습니다.

금요일에 가장 낮은 30년 신규 구매 평균 금리를 제공한 주는 버몬트, 델라웨어, 노스다코타, 미시시피, 그리고 위스콘신이었으며, 가장 높은 평균 금리를 가진 주는 아이다호, 애리조나, 워싱턴, 그리고 조지아였습니다.

 

 

 

모기지 금리는 10년 미국 국채 수익률을 포함한 채권 시장의 수준 및 방향과 같은 복잡한 매크로 경제 및 산업 요인의 복잡한 상호작용에 의해 결정됩니다. 다음은 모기지 금리가 상슨 또는 하락하는 주요 요인들입니다:

1. 채권 시장의 수준 및 방향, 특히 10년 미국 국채 수익률
2. 연방준비제도(Federal Reserve)의 현재 통화 정책, 특히 채권 구매 및 정부 보증 모기지 자금 지원과 관련된 부분
3. 모기지 대출자 간 및 대출 유형 간의 경쟁

이러한 요인 중 하나가 동시에 여러 움직임을 일으키므로 변동사항을 특정한 요인에 귀속하기는 어렵습니다.

매크로 경제적 요인으로 인해 2021년 대부분의 시간 동안 모기지 시장은 비교적 낮은 수준을 유지했습니다. 특히, 연방준비제도는 대유행으로 인한 경제 압력에 대응하기 위해 수십억 달러의 채권을 매입했습니다. 이러한 채권 매입 정책은 모기지 금리의 주요 영향 요인 중 하나입니다.

그러나 2021년 11월부터 연방준비제도는 채권 매입을 점차 줄이기 시작하여 매월 상당한 금액을 감소시켰으며, 2022년 3월까지 순제로 이르렀습니다.

그 이후로 연방준비제도는 연대의 물가 상승을 막기 위해 연방 기금금리를 적극적으로 인상하고 있습니다. 연방 기금금리는 모기지 금리에 영향을 미칠 수 있지만, 직접적으로 영향을 미치는 것은 아닙니다. 사실, 연방 기금금리와 모기지 금리는 반대 방향으로 움직일 수 있습니다.

그러나 2022년과 2023년에 연방준비제도가 연 18개월 동안 기준금리를 누적 5.25% 인상하는 역사적 속도와 규모로 인해, 연방 기금금리의 간접적인 영향조차도 지난 2년 동안 모기지 금리에 상승 압력을 미쳤습니다.

연방준비제도는 2023년에 예정된 두 번의 기준금리 결정 회의를 갖고, 11월 1일과 12월 13일에 마무리됩니다. 중앙은행의 다음 조치를 신뢰성 있게 예측하기에는 아직 이르지 않지만, 연방준비제도 의장 제롬 파월(Fed Chair Jerome Powell)은 두 회의 중 어느 하나에서 추가 금리 인상이 가능하다는 것을 분명히 밝혔습니다.

 

방금 위에서 언급한 국가 평균치는 200개 이상의 국내 최고 대출 기관이 제공한 가장 낮은 금리를 기반으로 계산되었습니다. 이때 대출-가치 비율(LTV)은 80%이며, FICO 신용 점수가 700에서 760 사이의 지원자를 가정하였습니다. 이러한 결과 금리는 고객이 실제로 대출기관으로부터 자격에 따라 받을 것으로 예상되는 금리를 대표하는 것이며, 이는 광고된 예고금리와 다를 수 있는 자격에 따라 변할 수 있습니다.

주별 최저 금리를 표시한 맵에서는 해당 주에서 조사된 대출 기관이 현재 제공하는 가장 낮은 금리가 나와있습니다. 이때 LTV 비율이 80%이고, 신용 점수가 700에서 760 사이로 가정되었습니다.

 

 

 

출처: 30년 고정금리 모기지 금리가 2022년 이후 가장 큰 하락세를 보이며 급락했습니다.