현대 사회에서 블로그를 통한 경제적 자유 달성 방법.

개인 재무 커뮤니티의 대부분의 사람들에 따르면, 연간 지출의 25배에 해당하는 금액을 저축하면 "재무 독립" 상태에 도달한 것으로 간주됩니다. 이 시점에서 포트폴리오의 4%를 매년 인출함으로써 파산할 위험을 높은 확률로 회피할 수 있습니다.

이 지표를 사용하여 많은 사람들이 다음과 같은 과정을 거칩니다:

1. 연간 지출을 확인합니다 (예: 4만 달러).
2. 연간 지출을 25로 곱합니다 (예: 4만 달러 * 25 = 100만 달러).
3. 이 숫자 (100만 달러)를 재무 독립을 위한 목표선으로 설정합니다.

 

이 숫자보다 작은 금액으로 포트폴리오가 유지되는 동안, 그들은 실패 상태에 있습니다. 이 임계점을 넘으면 성공을 달성한 것입니다. 이 시점에서 그들은 자신에게 하고 싶은 대로 시간을 보낼 수 있는 권한을 부여합니다.

이 접근 방식은 일주일에 40시간을 45년 동안 일하는 전통적인 방식보다 더 자유로운 삶을 위한 공식을 제시하지만, 대부분의 사람들에게는 최적의 접근 방식은 아니라고 주장할 수 있습니다.

일반적으로, 재무 독립 및 조기 은퇴(FIRE) 운동은 옳은 문제를 인식하지만 그에 대한 해결책은 별로 좋지 않습니다:

문제: 인생은 대부분의 시간을 사각형 노트북 앞에서 보내기에는 너무 짧다.

해결책: 10-20년 동안 25배의 연간 지출을 모으기 위해 사각형 노트북 앞에서 보내고, 그 후에야 자신에게 떠나는 권한을 허용하라.

 

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슬픈 점은 사람들이 FIRE 운동의 동기에 홀려들어, 첫 번째로 제시된 해결책인 "연간 지출의 25배를 모은 다음, 완전히 일을 그만두세요!"를 너무 빨리 받아들이는 경향이 있다는 것입니다.

맞습니다, 인생은 확실히 대부분의 시간을 사각형 노트북 앞에서 보내기에는 너무 짧습니다. 그러나 예, 특정 금액의 돈을 모으기 위해 10년 또는 20년 동안 그 사각형 노트북 앞에 앉아 있는 것이 인생에서 자유를 찾는 유일한 방법은 아닙니다.

이 글에서는 내가 사람들이 연간 지출의 25배를 모으기 전에도 오랜 시간동안 자유를 얻을 수 있는 접근 방식을 공유하고자 합니다.

 

두 가지 중요한 가정

재무 독립을 위한 전통적인 접근 방식 - 연간 지출의 25배를 모아서 - 당신이 수입을 얻기 위해 일하지 않아도 연간 지출을 모두 충당하는 수 passsive 수입 스트림을 제공하려는 목표를 가지고 있습니다.

하지만 이 접근 방식에는 두 가지 중요한 가정이 내재되어 있습니다:

가정 1: 금융적 독립을 달성한 후에는 더 이상 일하려고 하지 않을 것이다.
가정 2: 당신의 포트폴리오는 완전히 주식과 채권에 투자될 것이다.

이러한 가정 중 하나 이상이 당신에게 적용되지 않는다면, 연간 지출의 25배를 모으는 것은 합리적이지 않을 수 있습니다.

 

가정 #1을 어기다: 어떤 형태로든 계속 일하고 싶을 수 있습니다.

25배의 지출을 모으는 논리 전체는 당신이 더 이상 일하지 않아도 되는 충분한 돈을 갖고 있다는 점입니다. 예를 들어, 연간 지출이 4만 달러이고 100만 달러 가치의 포트폴리오가 있다면, 포트폴리오에서 연간 지출을 충당하기 위해 인플레이션 조정된 동등한 4만 달러를 매년 인출할 수 있으며, 포트폴리오를 고갈시키지 않을 높은 확률이 있습니다.

그러나 FIRE의 큰 역설 중 하나 (그리고 나에게 항상 이상하게 느껴졌던 것 중 하나)은 상대적으로 어린 나이에 자신의 지출의 25배를 저축할 수 있는 능력이 있는 사람들은 대개 가장 추진력이 있고 생산적이며 야심 찬 사람들입니다. 이들은 경제적자유를 달성한 후에도 부가 사업, 블로그 또는 기타 기업적 노력으로부터 소득을 생성할 수 있는 사람들입니다.

이로써 의문이 제기됩니다: 지출의 25배를 모으는 길에 있지만 이 지점에 도달한 후에도 어느 정도의 소득을 올릴 높은 확률이 있다면... 왜 일을 그만두기 위해 지출의 25배를 모을 때까지 기다려야 할까요?

가정 #2을 어기다: 포트폴리오는 주식과 채권 외의 자산에 투자될 수 있습니다.

4% 규칙과 지출의 25배 모으기 아이디어가 1990년대에 유행하던 시점에 주식과 채권을 투자하는 것이 가장 흔한 자산이었습니다.

오늘날로써 시간을 되감아보면, 주식과 채권의 혼합보다 높은 수익률을 제공할 수 있는 다양한 자산들이 많이 있습니다. 나는 투자할 수 있는 내가 가장 선호하는 자산 유형은 웹사이트인데, 이는 다른 자산 클래스에 비해 거대한 투자 수익을 제공합니다.

예를 들어, Vanguard High Dividend Yield ETF인 VYM을 생각해보세요. 현재 연간 배당 수익률은 3.2%입니다. 이것은 만약 이 펀드에 1만 달러를 투자하면 연간 320달러의 배당을 받게 됨을 의미합니다.

반면에, 일반적으로 웹사이트는 보통 월 수익의 25배에 해당하는 가격으로 시장에서 판매됩니다. 따라서 월마다 400달러를 생성하는 웹사이트는 일반적으로 1만 달러 정도에 판매될 것입니다. 이 말은 만약 1만 달러를 웹사이트에 투자하고 수입이 월 400달러로 안정적으로 유지된다면, 1년 동안 ($400 * 12개월) 총 4,800달러를 받게 될 것이라는 것을 의미합니다. 이는 주식 지수 펀드보다 15배 더 많습니다.

만약 총 포트폴리오의 일부분을 웹사이트에 투자한다면, 연간 지출의 25배를 모으지 않아도 금융적 자유를 얻을 수 있을 것입니다.

 

25배의 지출을 모으지 않고 자유를 얻는 방법

대부분의 사람들이 경제적자유를 달성하려는 진짜 이유는 자신의 시간과 에너지를 출퇴근하거나 사무실에서 앉아서 아마 의미를 찾기 어려운 작업을 하는 데에 소비하지 않기 위해서입니다.

대부분의 사람들이 갈망하는 것:

가족과 함께 시간을 보내는 더 많은 자유.
집중력을 잃지 않은 상태에서 흥미로운 의미 있는 프로젝트에 참여하는 더 많은 자유, 방해물로 가득 찬 개방형 사무실 환경 밖에서.
가장 생산적인 시간(아침 또는 저녁)에 일할 수 있는 더 많은 자유.
여행할 수 있는 더 많은 자유.

정상 근무 시간 이후에도 업무 이메일과 문자에 대답할 필요가 없어서 발생하는 생각의 통제 더 많은 자유.
낮잠을 자고 싶을 때 낮잠을 자거나, 일하기로 머리가 멍해진 상태에서 긴 산책을 나가거나, 알람 시계를 사용하지 않고 일어날 수 있는 더 많은 에너지.

 

연간 지출의 25배를 모으는 것은 분명 당신에게 일을 그만두고 이 모든 혜택을 얻을 수 있는 수단을 제공할 수 있지만, 그것이 유일한 방법은 아닙니다.

인생을 금융적 독립을 향한 달리기 기간과 다시는 일하지 않는 기간으로 분리할 필요는 없다는 사실을 깨닫는 것이 필요합니다.

1. 인생을 금융 독립을 향한 달리기 기간과 다시는 일하지 않는 기간으로 나눌 필요가 없습니다.

대신, 인생을 하나의 긴 여정으로 볼 수 있으며, 목표는 가능한 한 많은 의미 있는 일을 하면서 수입을 생성하기 위해 해야만 하는 일을 최소화하는 데 시간을 보내는 것입니다.

 

 

 

 

 

 

2. 당신의 목표는 즐거운 방식으로 수입을 생성하는 것이어야 합니다. 수동적이든 능동적이든 상관없습니다.

재무 독립을 위한 전통적인 접근 방식은 모든 생활비를 수동 수입으로 충당하려는 것으로 가정합니다. 불행히도, 이런 정도의 수동 수입을 생성하는 데 충분한 자산을 얻는 데는 수십 년이 걸릴 수 있습니다.

대신, 의미 있는 분야의 파트타임 직업을 통해, 블로그 글쓰기를 통해, 즐겨하는 주제로 과외를 하며 즐겁게 수입을 올릴 생각을 하면, 더 이상 일하지 않아도 되는 만큼 돈을 모으지 않아도 된다는 확신 아래서 힘들었던 일자리를 더 빨리 그만둘 수 있습니다.

3. 전통적인 주식과 채권 포트폴리오보다 높은 수익을 생성하는 자산에 투자할 수 있습니다.

앞서 언급한 대로, 4% 규칙이 유행했던 1990년대에 비해 오늘날에는 주식과 채권보다 높은 수익을 생성할 수 있는 투자 가능한 자산이 훨씬 많이 있습니다. 몇 가지 인기 있는 예시는 다음과 같습니다:

• 웹사이트 (제 개인적인 최애)
• 보관함, 자동판매기, 세탁소 등과 같은 저유지보수 비즈니스
• 크라우드펀딩 부동산
• 에어비앤비나 VRBO와 같은 단기 임대
• 개인 간 대출
• 임대용 부동산

4. 자신의 비즈니스를 시작하면 연간 지출의 25배를 모으기 전에도 일을 그만둘 수 있습니다.

인간 역사상 아직까지 자신의 온라인 비즈니스를 시작하고 고용주의 도움 없이 수입을 생성하는 것이 이렇게 쉬워진 적이 없습니다. 사실 누구나 30분 이내에 아무 도움 없이 웹사이트를 만들고 광고, 제휴 링크, 자사 제품 및 서비스를 통해 돈을 벌 수 있습니다.

물론 대부분의 웹사이트는 시작 후 6~12개월 정도가 지나야 수입을 시작하지만, 그 후에는 가능성이 무한합니다.

3년 동안 웹사이트 포트폴리오를 구축하는 것이 바로 나에게 데이터 과학자로서의 일을 그만둘 수 있는 기회를 주었습니다. 지금은 은행에 약 15만 달러 정도만 있을 뿐이며 연간 지출의 25배를 모으기에는 멀지만, 매일의 일정을 완전히 자유롭게 조절할 수 있습니다. 나는 10년 이상 사각형 노트북 앞에서 시간을 보내며 포트폴리오를 구축할 필요가 없었습니다.

대신 3년 후에 온라인 수입을 충분히 발생시켜 생활비를 충당할 수 있었습니다. 그 시간 동안 나의 월 수입을 살펴보겠습니다.

 

길은 험난했고 나는 혼자 사업가로서 여러 실수를 저질렀지만, 꾸준함을 통해 나는 자신의 수입 흐름을 만들어내었고 전통적인 일자리에서 자유를 얻을 수 있었습니다.

결론

나는 처음으로 몇몇 사람들은 정말로 혐오하지 않는 직장에서 일하며 매년 수입의 70%를 저축하고 10년 이내에 완전히 스크래치에서 재무 독립을 달성할 수 있다는 것이 가능하다는 것을 인정하고 싶습니다.

그러나 이러한 사람들은 특이 사례입니다.

사각형 노트북 앞에서 10년 이상 힘들게 일하며 자유로운 길을 찾고 있는 사람들에게, 다음을 통해 그 길을 찾을 수 있을 것입니다:

1. 금융적 독립을 향해 전진해야만 하는 것은 아닙니다. 대신 더 길고 즐거운 여정을 선택할 수 있습니다.

 

2. 일이 실제로 충실한 삶을 이끄는 데 중요한 역할을 할 수 있으며, 포트폴리오가 특정 규모에 도달한 후에 일을 그만두기로 맹세할 필요가 없다는 것을 인식합니다.

3. 투자를 주식과 채권에 제한할 필요가 없다는 것을 인식합니다.

4. 온라인 비즈니스를 시작하는 것이 이전보다 더 쉽고 그에 따르는 가능성이 무한하다는 것을 인식합니다.

이것이 바로 새로운, 현대적인 재무 독립의 접근 방식입니다.

 

 

 

 

출처: 경제적 자유