중앙은행 디지털 통화: 화폐의 미래

 

2023년 6월 기준으로 11개 국가가 중앙은행 디지털 통화(CBDC)를 도입했으며, 추가로 53개 국가가 계획 단계에 있고 46개 국가가 이 주제에 대해 연구하고 있습니다. 대서양 협의회(Atlantic Council)의 데이터에 따르면, 중앙은행이 발행한 피아트 화폐의 디지털 버전은 2019년에 도입된 바하마 샌드 달러가 가장 초기의 사례입니다. 최근 CBDC를 도입한 국가로는 2022년 7월에 모바일 결제 서비스인 Lynk에 추가된 자메이카의 JAM-DEX가 있습니다. 우리의 차트에 따르면, 시행 사례와 구현 사례 사이의 이동은 지난 2년간 가속화되었습니다.

2021년 6월에는 카리브해 제도에 위치한 6개 국가만이 이러한 유형의 디지털 화폐를 도입한 상태였습니다. 나이지리아는 2021년 10월에 이나이라(eNaira)를 도입하였고, 그 이후로 4개의 카리브해 제도 국가가 2022년 7월까지 이어졌습니다. CBDC의 구현은 국경에 제한되지 않습니다. 시험 사업 단계에서 주목할만한 국경을 넘나드는 프로그램으로는 중국, 태국, 홍콩 및 아랍에미리트 연합의 중앙은행이 참여하는 mBridge 프로젝트와 유럽 연합이 현재 법적 틀을 마련하고 있는 디지털 유로가 포함됩니다. 디지털 유로의 지속 여부는 유럽 중앙은행이 2023년 10월에 결정할 것으로 예상됩니다.

비트코인과 일반적인 피아트 화폐에 연계된 스테이블코인과 달리, 중앙은행 디지털 통화의 거래는 개인 기업이 운영하는 분산 프로토콜에서 이루어지는 것은 아닙니다. 대신 발행 기관의 감독하에 진행됩니다. 일반 은행 계좌를 소유하지 않고 있던 국가의 시민들은 해당 중앙은행이 발행하고 요구하는 디지털 토큰과 1:1로 자국의 피아트 화폐를 교환할 수 있습니다. 따라서 비트코인, 이더리움 및 기타 디지털 토큰과 달리 CBDC는 금융 투기 수단이 아닌, 예를 들어 미은행 계좌를 가지지 않았던 사람들에게 돈에 대한 더 나은 접근성을 제공하고 디지털 결제를 시간과 비용 면에서 효율적으로 만드는 것을 목표로 합니다. 현재 일반적인 디지털 및 모바일 결제 솔루션들도 이러한 요구의 일부를 충족시키고 있습니다. 단, 이러한 솔루션들은 주로 개인 기업의 손에 있습니다.

그러나 디지털 화폐를 중앙집중화하는 것은 단점도 가지고 있습니다. 디지털 화폐는 사이버 범죄에 특히 취약하며, 이러한 새로운 기술을 효율적으로 규제하기 위해서는 대규모의 행정, 재정 및 법적 노력이 필요할 수 있습니다. 일부 비평가들은 CBDC를 효과가 거의 없는 명망 프로젝트로 보기도 합니다. 데이터 프라이버시와 보안에 대한 우려로 인해 채택률도 불확실해 보입니다. 바하마에서 첫 번째 공식적인 CBDC 구현은 채택률이 8%에 그치고 약 30만 개의 샌드 달러가 순환된 것으로 나타났습니다.

 

출처: 중앙은행 디지털 통화: 화폐의 미래